O que é o Desconto para Pagamento à Vista?
Quando uma loja oferece desconto para pagar à vista, ela está revelando que existe uma taxa de juros embutida no preço parcelado. Esta calculadora descobre exatamente qual é essa taxa, usando o mesmo cálculo da função RATE do Excel e da HP 12C.
Como Funciona
Imagine um produto que custa R$ 5.000 em 10× de R$ 500, mas tem 10% de desconto à vista (R$ 4.500):
- Entrada (1ª parcela) = R$ 500
- Valor à vista = R$ 4.500
- Valor financiado = R$ 4.500 − R$ 500 = R$ 4.000
- Prestações restantes = 9× de R$ 500
A pergunta é: qual taxa de juros faz R$ 4.000 virar 9 parcelas de R$ 500?
PV = PMT × [(1+i)^n − 1] / [i × (1+i)^n]
4000 = 500 × [(1+i)^9 − 1] / [i × (1+i)^9]Resolvendo (Newton-Raphson): i ≈ 3,46% a.m. → 50,36% a.a.
Quando Vale a Pena Pagar à Vista?
| Taxa embutida vs rendimento | Decisão |
|---|---|
| Taxa embutida > seu rendimento | Pague à vista |
| Taxa embutida < seu rendimento | Parcele e invista |
| Taxa embutida ≈ seu rendimento | Tanto faz |
Regra prática: Com a Selic em torno de 1% a.m., qualquer parcelamento que embuta mais de 1% a.m. de juros torna o pagamento à vista mais vantajoso.
Dica: Compare a taxa encontrada aqui com a de Taxas Equivalentes para entender o impacto anual, e use a Calculadora de Prestação (PMT) para simular outros cenários.