Simulador de Aposentadoria / Previdência Privada
Esta calculadora simula um plano de previdência em duas fases:
- Fase de Acumulação — Você contribui mensalmente e o dinheiro rende juros compostos
- Fase de Benefício — Você recebe uma renda mensal até o final da expectativa de vida
Fórmulas Utilizadas
Reserva necessária (VP da fase de benefício)
Reserva = Benefício × [(1+i)^m − 1] / [i × (1+i)^m]Contribuição mensal (PMT para acumular a reserva)
Contribuição = Reserva × i / [(1+i)^n − 1]Onde:
- n = meses de contribuição (ingresso até aposentadoria)
- m = meses de benefício (aposentadoria até expectativa de vida)
- i = taxa de juros mensal
Exemplo Prático
| Dado | Valor |
|---|---|
| Ingresso | 25 anos |
| Aposentadoria | 55 anos |
| Expectativa de vida | 90 anos |
| Rentabilidade | 0,5% a.m. |
| Benefício desejado | R$ 5.000/mês |
Resultado:
- Meses de contribuição: 360 (30 anos)
- Meses de benefício: 420 (35 anos)
- Reserva necessária: ~R$ 862.000
- Contribuição mensal: ~R$ 860
O Poder dos Juros Compostos
Com 30 anos de contribuição a 0,5% a.m., a maior parte da reserva vem dos rendimentos, não das contribuições:
| Componente | Valor | % do Total |
|---|---|---|
| Total contribuído | ~R$ 310.000 | ~36% |
| Rendimento acumulado | ~R$ 552.000 | ~64% |
| Reserva total | ~R$ 862.000 | 100% |
Dica: Quanto mais cedo você começa, menor a contribuição necessária. Comece aos 25 e pague R$ 860/mês — ou espere até os 35 e precisará de R$ 1.800/mês para o mesmo benefício.