O que é a Função Prazo (NPER)?
A função NPER (Number of Periods) responde à pergunta: “Em quantos meses consigo quitar essa dívida?” ou “Em quanto tempo atinjo minha meta?”. É uma das 5 funções financeiras fundamentais (VP, VF, PMT, NPER, TAXA) presentes no Excel e na calculadora HP 12C.
Fórmula do NPER
Com pagamentos mensais (PMT)
n = −ln((PMT − VF × i) / (PMT + VP × i)) / ln(1 + i)Sem pagamentos (apenas crescimento)
n = ln(VF / VP) / ln(1 + i)Onde:
- n = número de períodos (meses)
- PMT = pagamento mensal
- VP = valor presente (saldo devedor)
- VF = valor futuro (0 para quitar)
- i = taxa de juros mensal (em decimal)
Exemplos Práticos
Quitando uma dívida
Você tem uma dívida de R$ 50.000 com juros de 1,5% a.m. e paga R$ 1.500/mês:
n = −ln((1500 − 0) / (1500 + 50000 × 0,015)) / ln(1,015)
n = −ln(1500 / 2250) / ln(1,015)
n ≈ 46 meses (3 anos e 10 meses)Total pago: R$ 69.000 | Total de juros: R$ 19.000
Quando a Parcela Não é Suficiente
Um erro comum é pagar menos do que os juros mensais. Veja a regra:
| Parcela vs Juros | O que acontece |
|---|---|
| PMT > Juros | Dívida diminui a cada mês |
| PMT = Juros | Dívida fica estável (paga só juros) |
| PMT < Juros | Dívida cresce (juros sobre juros) |
Regra prática: Sua parcela mínima viável = Saldo × Taxa. Qualquer valor acima disso amortiza o principal.
Dica: Use esta calculadora junto com a de Juros Compostos e Valor Futuro para planejar tanto o pagamento de dívidas quanto a construção de patrimônio.